Parlando di prestiti, spesso si tende a confondere l’interlocutore definendolo indifferentemente banca o finanziaria. Potremmo essere portati a pensare che questi due termini siano sinonimi, ma non è così: c’è differenza tra banca e finanziaria, così come c’è differenza tra prestiti bancari e prestiti erogati da finanziarie. Vediamo allora quali sono le caratteristiche di entrambi, in cosa si distinguono e quando conviene chiedere un prestito all’una piuttosto che all’altra.
Prestiti bancari: pro e contro
Un prestito bancario, qualunque sia la formula scelta, è un finanziamento erogato da un ente che si occupa anche di altre attività, ad esempio la gestione dei risparmi e i depositi della clientela. Quindi da una parte offre maggiori servizi, dall’altra una minore specializzazione.
I tassi applicati sono tendenzialmente poco flessibili nell’adattarsi al contesto e alle particolari condizioni del richiedente. Per alcuni soggetti considerati più a rischio è infatti difficile accedere al credito bancario.
Bisogna inoltre considerare che, proprio per la particolare differenza tra banca e finanziaria, i tempi di erogazione dei prestiti bancari sono in genere più lenti e con costi accessori maggiori.
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Le caratteristiche dei prestiti di finanziarie
A differenza delle banche, le finanziarie sono istituti di credito specializzati nell’erogazione dei prestiti. La loro attività si concentra esclusivamente su questo servizio, il che permette di studiare soluzioni su misura e alle più efficaci condizioni possibili. I tassi di interesse dei prestiti delle finanziarie variano facilmente in funzione della somma richiesta, della durata del piano di ammortamento o del profilo di rischio del richiedente (età, anzianità lavorativa, stato di salute, …), per andare incontro alle esigenze specifiche di chi richiede il finanziamento.
A proposito di profilo di rischio, le finanziarie tendono ad avere un sistema di scoring più oculato delle banche e possono dunque consentire l’accesso al credito anche a soggetti considerati a rischio. Infatti, anche persone alle quali la banca dice no possono ottenere liquidità avanzando la stessa richiesta ad una finanziaria. Questo dipende anche dalle caratteristiche del finanziamento stesso: la Cessione del Quinto, ad esempio, può essere richiesta da lavoratori dipendenti e pensionati, senza la necessità di un’ipoteca o un garante e anche se in passato si hanno avuti problemi di pagamento.
Infine, solitamente le finanziarie concedono i prestiti in tempi più rapidi rispetto alle banche, grazie alla convenzioni con Ministeri e INPS.
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Dove conviene richiedere un prestito?
Ricapitolando le principali differenze tra banca e finanziaria, il prestito delle finanziarie mettono a disposizione tempi di erogazione inferiori, una valutazione del prestito più puntuale e minori spese accessorie. Il prestito bancario permette di appoggiarsi ad un istituto di credito solido che offre più di un servizio ma meno specializzazione e meno flessibilità.
Chi decide di richiedere un prestito deve quindi valutare quali caratteristiche si adattano meglio alle proprie esigenze. In ogni caso, il consiglio è di assicurarsi che tutte le condizioni del prestito siano trasparenti e che permettano di godere della liquidità rapidamente e con maggiore serenità.
Esistono ad esempio prestiti, come la Cessione del Quinto, in cui la tutela personale è inclusa nel prezzo e garantisce totale sicurezza contro gli imprevisti al richiedente. Prestiti & Finanziamenti è specializzato proprio in questa soluzione: richiedere una consulenza è semplice e gratuito, chiedi ora il tuo preventivo gratuito!
